2018年11月1日木曜日

maneo延滞発生!けんすもやられました!


こんばんは。 けんす です。

昨日はSBIソーシャルレンディングで延滞ファンドの損が確定したばかりなのに、今日はmaneoから延滞発生の連絡がきてしまいました😥

以下、maneoからのメール【延滞発生に関するご報告】を引用します。


投資家の皆様へ

いつもmaneoをご利用いただきまして誠にありがとうございます。

この度、下記融資案件につきまして、2018年10月29日の約定利息の未回収が発生いたしました。
期限の利益を喪失した対象ファンドの詳細と今後の債務者からの回収、投資家の皆様への分配について、以下のとおりご報告させていただきます。


1.融資案件の概要

ファンド名   【不動産担保付き】1,000億円突破記念ローンファンド【第2弾】1号〜78号、80号、82号、84号〜106号
案件名    【事業者C社向け】神奈川県川崎市エリア 不動産担保付きローンへの投資(第1次〜第165次募集)
ファンドID   3928〜3930、3990〜4009、4074〜4076、4146、4147、4150、4151、4156〜4158、4160、4161、4194〜4199、4210〜4215、4236、4237、
       4243〜4248、4300、4301、4327〜4336、4362〜4366、4437、4487、4489、4491、4493〜4496、4526、4550、4553〜4558、4627、4628、
       4638、4640、4641、4643、4644、4647、4649、4671、4672、4700〜4702、4710
貸付実行日  2018年2月9日、15日、20日、21日、27日、3月2日、8日、13日、16日、22日、27日、30日、4月6日、10日
融資金額   1,199,976,562円
最終返済日  2019年3月28日
URL     https://www.maneo.jp/apl/fund/detail?fund_id=3928 他 
残高     1,199,976,562円


ファンド名   【不動産担保付き】1,100億円突破記念ローンファンド【第1弾】1号〜15号
案件名    【事業者C社向け】埼玉県内エリア 不動産担保付きローンへの投資(第1次〜第15次募集)
ファンドID   4692、4694、4711、4740、4759、4785、4822、4844、4851、4881、4882、4890、5011、5012、5065
貸付実行日  2018年4月10日、13日、18日、27日、5月10日
融資金額   221,440,595円
最終返済日  2019年5月28日
URL     https://www.maneo.jp/apl/fund/detail?fund_id=4692 他 
残高     221,440,595円


ファンド名   【不動産担保付き】1,100億円突破記念ローンファンド【第2弾】1号〜9号
案件名    【事業者C社向け】埼玉県・千葉県・東京都内エリア 不動産担保付きローンへの投資(第1次〜第9次募集)
ファンドID   4693、4712、4737、4753、4786、4806、4823、4891、4914
貸付実行日  2018年4月10日、13日、18日、27日
融資金額   103,992,381円
最終返済日  2019年5月28日
URL     https://www.maneo.jp/apl/fund/detail?fund_id=4693 他 
残高     103,992,381円


ファンド名   【不動産担保付き】1,100億円突破記念ローンファンド【第3弾】1号〜9号
案件名    【事業者C社向け】東京都・神奈川県内エリア 不動産担保付きローンへの投資(第1次〜第9次募集)
ファンドID   4699、4713、4739、4742、4787、4809、4892、4915、4916
貸付実行日  2018年4月10日、13日、18日、27日
融資金額   131,986,930円
最終返済日  2019年5月28日
URL     https://www.maneo.jp/apl/fund/detail?fund_id=4699 他 
残高     131,986,930円


ファンド名   【不動産担保付き】1,100億円突破記念ローンファンド【第4弾】1号〜25号
案件名    【事業者C社向け】愛知県・茨城県内エリア 不動産担保付きローンへの投資(第1次〜第25次募集)
ファンドID   4695、4714、4738、4760、4788、4812、4825、4843、4845、4918〜4921、4930、5039、5040、5122〜5124、5154、5209、5236、5237、5282、5369
貸付実行日  2018年4月10日、13日、18日、27日、5月10日、18日、23日、31日
融資金額   369,977,441円
最終返済日  2019年5月28日
URL     https://www.maneo.jp/apl/fund/detail?fund_id=4695 他 
残高     369,977,441円


本件は、事業者C社から同一の債務者(不動産事業者CU社)に対する不動産担保融資について、
「maneo」において事業者C社に対する「不動産担保付きローンファンド」として募集いたしました。


2.経過および回収の見込み

事業者C社は、不動産事業者CU社に対し不動産担保融資を行いました。

2018年5月25日、不動産事業者CU社は、事業者C社に対し、約定利息の支払いを行いませんでしたが、
事業者C社は、担保不動産の任意売却や担保権の実行による回収をもってmaneo社に対する債務の全額を返済可能と判断しました。
そこで、事業者C社は、maneo社から事業者C社への融資はノンリコースローンであるものの、
5月28日、6月28日、7月30日、8月28日、9月28日分のmaneo社への利息の支払いを継続しつつ、担保不動産の任意売却を試みました。

しかしながら、事業者C社は、任意売却に向けた活動の過程において、
すべての担保不動産の任意売却による売却代金をもってしてもmaneo社への元利金全額を支払うことが困難であるとの認識に至り、
maneo社から事業者C社への融資はノンリコースローンであることから、
10月29日を期日とするmaneo社への利息の支払いを履行しない意向をmaneo社に対して示しました。

事業者C社及びmaneo社は、引き続き、担保不動産の競売・任意売却による回収に尽力してまいります。

個別のファンドの回収状況につきましては、改めて担保不動産ごとにご報告させていただきます。
その後の回収の進捗状況につきましては、「3.今後の状況報告について」に記載のとおり、定期的にご報告させていただきます。


3.今後の状況報告について

該当投資家の皆様には、
(1)11月6日を目途に、再度、状況のご報告をさせていただきます。
(2)回収の進捗状況等につきまして、(1)以降、定期的にメールにてご報告いたします。


4.その他

該当投資家の皆様の「my maneo」内の「運用予定表」には2018年11月1日までは「正常」と表示されます。2018年11月2日以降は「期失」と表示されます。
「返済実績一覧」ページの「ローンファンド運用状況」の該当ページも、2018年11月1日までは「運用中」と表示されます。2018年11月2日以降は「期失」と表示されます。
上記「1.融資案件の概要」の計181件につきましては、2018年10月29日の債務者からの約定利息の未回収が発生し、
期限の利益を喪失しましたので、2018年11月7日の分配日には、分配は行われません。

投資家の皆様には、ご心配をお掛けし、誠に申し訳ございません。
今後、全力で回収に努め、進捗をご報告いたします。


2018年11月1日
maneo株式会社(営業者)
maneoマーケット株式会社(第二種金融商品取引業者)



-引用終わり-



かなり大規模な延滞ですね。

CU社が借りたお金を返さなくなったとの事。
実は2018年5月には延滞が発生していたようです。
・・・って5月にもお金貸してるぞ?? 何やってんだ?
CU社、すでに返すつもりもなく借りてたのでは?


さて、けんす の状況ですが・・・


【不動産担保付き】1,000億円突破記念ローンファンド【第2弾】54号、76号


【不動産担保付き】1,100億円突破記念ローンファンド【第1弾】1号、【第3弾】2号


合計で120万円近く投資してしまっています。
ファンドの詳細を確認しようとしましたが、現在maneoのウェブサイトに繋がりません。


maneoがお金を貸したC社によると、

「すべての担保不動産の任意売却による売却代金をもってしてもmaneo社への元利金全額を支払うことが困難であるとの認識に至り・・・」
との事。(元利金=元金+利息)

SBIソーシャルレンディングでもそうでしたが、不動産担保の評価額は貸付額よりも大きいはずなのに、なぜこのようになるのでしょう?
けんす が投資したファンドのLTVは 75% と 80%程度 ですが。
maneoでも、SBIソーシャルレンディングでも、担保評価額はあまり信用できないのでしょうか?
それとも、時間をかければ元金以上で売却できる可能性があるが、実際にはサービサーに債権譲渡した方が簡単だからでしょうか? → そうだとすると、サービサーが利益を出せる程の余裕がある担保(LTVが低い)である必要がある?
LTV80%ではダメなのかな・・・?

C社及びmaneo社は引き続き担保不動産の競売・任意売却による回収に尽力してくれる様ですので、信じて待つしかないですが・・・C社の判断によると厳しい事になるのかもしれません。



以上、ありがとうございました。

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2 件のコメント:

  1. いつもありがとうございます、
    マネオをメインで投資されていたようで、全件償還にはまだ長い日々でしょうか?
    ちなみにどのファンドの償還を残していらっしゃるのでしょうか?

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  2. 今年で大部分は戻る予定でしたが・・・残っているファンドは25件ほどあるのでどうわなるわかりません。
    毎月の様に期失増えてますしね。
    今年はmaneoはマイナスになりそうです。

    返信削除